子供が生まれるとお金のことが気になりますよね？
保険も必要、マイホームも欲しい、貯金もしなければ……。
そんな悩みを解決するのは『ファイナンシャルプランナー（以下FP）への相談です。
今回は、ベルメゾンの「ほけんはっけん」という無料の保険相談をした際の第2回になります。
ベルメゾンほけんはっけんはこちら＞＞＞公式HP
前回は担当FPさん微妙だな……はたして挽回はあったのでしょうか。総合的に、ベルメゾンの保険相談の利用価値があるかを判断していきます。
相談2回目は将来シミュレーションの結果報告
第1回で『マイホーム購入＆教育資金の計画』を依頼しました。
1回目の内容は「我が家の現状のお金から、将来の展望をヒアリング」、2回目の今回は「将来設計シミュレーションの結果報告」でした。
将来設計
まずは将来設計の試算から。
将来年収は1,000万くらい、5,000万のマイホームを購入し、60歳で6,000万円の貯蓄があります。
…と、全てを鵜呑みにするほど僕の心は純粋ではありません（笑）
やはり、穴というか抜けがありました。
【収入】
- 妻の年収が高めに設定
- 学資保険や個人年金の受け取りがない
【支出部分】
- 車の購入費・維持費がない
- 家具家電の購入費（買い替え費用）がない
- 家の修繕費がない
- 学資保険の支払いがない
もうガバガバな人生設計ですよ。「具体的でないと意味がない」と言ったFPさんはどちらさまでしたっけ……（第一回相談を参照）。
酷かったのは家具家電の購入費用。1回目の相談のときに質問していたにもかかわらず、考慮されていませんでした。
もはやFPさんへは疑いの目しか向けられません…。
こういった小さな支出も、積み重なれば金額は大きくなるのでムシできません。僕はこういうのすごく気にします。
個人的な意見としては、シミュレーションを見て「だいたいこんなもん」と思っておくのがいいかなと。
あまり信じ過ぎないことが重要です。
年収が60歳で1,000万でしたからね……いまどき4桁プレーヤーがどれだけいるか…。
さぁ、本番の住宅購入について！
さて！将来設計のシミュレーションも説明を聞きました。
では伝えていたとおり「住宅購入」についての相談といきましょう！
FPさんが住宅購入について、話を切り出してくれました！
・・・ん？あれ？僕の聞き間違いかな？一回聞き返してみよう。
うん、聞き間違いじゃない！これこのまま終わるやつだ！
予想はしてたよ！予想はしてたけど、これはあまりにひどいよー
俺が相談したいのはそういうこっちゃないんだよなぁ。。。そもそも6,000万の貯蓄も60歳での話じゃん！
家は今欲しいんだよー今！
僕はここでは折れません。
実はこういう事態を想定して、自分なりに質問事項を用意していたのです！
僕の質問とFPさんの返答をまとめました。
| （中古）マンション購入 →売却 →一戸建て購入は現実的？ |
いるっちゃいる。 そこまで多くはない。 今丁度マンションの時価が上がっているので、そういうタイミングならアリ。 |
|---|---|
| ローンの借換えは？ | 今かなり多い。 金利も安いのでどの銀行も貸したがっている。 |
| ローンの繰上げ返済は した方がいい？ |
した方が良い。 |
| 頭金は？ | あればあるだけもちろん良い。 |
| 遠方（地元）で家を ローン購入することは可能か？ |
住宅ローン控除を受ける条件が住民票なので控除が受けられない。 借りること自体は可能だと思われる。 |
僕自身、住宅購入に関してほとんど知識のないので詳しい方からすれば当たり前のことが多いかもしれません。
結局この質問事項だけで住宅購入相談は終了。ぐぬぬ。。。
一応住宅ローンのことも聞けたのでまぁいいかな……一応ね。
ベルメゾンの保険相談の評価
今回は「住宅購入相談」かつ「保険は見直し済」と伝えていたからなのか、保険に関しては全くと言っていいほど薦められませんでした。
妻の保険として『アクサ生命の変動保険』を一本だけ薦められただけでした。
一応理にかなった保険でしたし、しつこい勧誘もなくその辺りはGOOD。
でも変動保険は個人的には微妙。保険を調べ尽くした僕的には「あーまた変動保険ね」って感じです。
余談ですが、変動保険って契約が取れるとFPさんの取り分が大きいんです。保険相談すると、かなりの確率で勧められるので笑えてきますよ。
変動保険は自分で投資できて面白いですが、毎月投資信託に入れておくほうが増えると僕は判断したので絶対に入りません。
もちろん変動保険は良いところもあるのでこれが合っている人も必ずいます。
保険は「良い保険に入る」のではなく、「自分に合った保険に入る」ことがベストであり、最大の家計節約だと考えます。
『自分に合った保険』を相談できるのがFPさんなのです。
【保険相談するならこちら】
＞＞＞FPのチカラ
相談内容は無料相応
ヒアリング→将来設計シミュレーション→質疑応答
これがざっくりとした今回の相談内容で全2回でした。相談自体は無料なので相応といったところでしょうね。
正直なところ、タメになったかというと微妙です。
勧誘が少なかったのは良かったですが、提示された将来シミュレーションはすでになくなりました（笑）
相談するだけで商品券が貰える保険相談がある
保険相談するだけで、商品券が貰えるようなサービスもあります。
かなり勧誘されますが、5,000円や8,000円ほどの商品券が貰えるのでうれしいです。
我が家は商品券が貰える保険相談で2万円ほど稼ぎました。しかも一緒に保険の見直しも完了したので一石二鳥。
保険を見直したいと思っている方は一度こういった保険相談に申し込んでみるのもアリだと思います。
＞＞＞保険ショップマンモス
ベルメゾン保険相談まとめ
2回に渡ってベルメゾンの保険相談ほけんはっけんについてレポートをしてきました。
【1回目の記事】
＞＞＞ベルメゾンのほけんはっけんで住宅購入相談をしてみた～その1～
「可もなく不可もなく。有用かといえば微妙。」
というのが率直な感想です。
ただし、この辺の評価というのはFPさんの評価になってしますので、ベルメゾンの保険相談の評価とは直結しないでしょう。
自分に合ったFPさんに当たるかどうかは運です。
- 将来設計シミュレーションは参考程度
- しつこい勧誘はなし
- 細かな内容を聞くなら自主性が大事
今後のたたき台にはなりますが、何度も相談をしたことある方には少し物足りないかもしれません。
既にベルメゾンの会員で保険相談を考えている方なら、利用する価値アリだと思います。
「お金を掛けずにしつこい勧誘もされずに保険の相談がしたい」という方にはちょうど良いですよ。
以上、「ベルメゾンの保険相談ほけんはっけんに相談してみた」でした。
ベルメゾンほけんはっけんはこちら＞＞＞公式HP
