「結婚して子供が生まれたし、今後の保険どうしよう…いろいろ見直しが必要かな…。」
と悩んでいたところに、ベルメゾンの保険相談窓口『ほけんはっけん』の勧誘を受けました。
勧誘は基本的に受けないのですが、タイミングがよかったのと無料だったので受けてみることにしました。
ベルメゾンの保険電話勧誘は結構多いようです。
評判が悪いことが多いのですが、はたして……。
全2回構成で、本記事はファイナンシャルプランナーさんへの相談内容をまとめています。
ベルメゾンの保険相談を利用することになった経緯
冒頭でも書いたように、今回ベルメゾンの保険相談を受けたのは、たまたま勧誘電話があったからなんです。
この無料という言葉に弱い我々夫婦。自宅で相談できるし、オペレーターの方の印象もいいし、受けてみることに。
そもそもベルメゾンで保険相談があること自体知らなかったのですが、検索してみると評判悪いんですね…。
「しつこい！」とか「そんなつもりでベルメゾンに入ったわけではない！」という意見を結構見つけました。
少し尻込みしてしまいますが、ベルメゾン自体の印象は悪くないですし、無料だからいいかなって！
無料ってのは魔法の言葉です（笑）
＞＞＞ベルメゾン保険相談窓口
＞＞＞ベルメゾンネット
初回の相談内容と感想
今回はメイン→家の購入資金・サブ→子供の教育資金とし、将来の資金計画について相談しました。
ナイスツッコミ。
FP（ファイナンシャルプランナー）さんは「保険のプロ」でありますが、もっと広い意味で「資金計画のプロ」なんです。なので、住宅ローン・教育資金・資産運用・老後資金などお金のことなら何でも相談OK！
我が家はすでに子どもありきでの保険で見直し済でしたので、今回はマイホーム購入をメインで相談することにしました。
ちなみに、保険の見直しは「保険マンモス」や「みんなの生命保険アドバイザー
」で相談しました。
追記（2018/04/14）
今回の保険相談をキッカケに、マイホーム購入計画がスタートしたのでそちらの記事もよろしければどうぞ！
担当のファイナンシャルプランナーさん
女性の方でした。2級ファイナンシャル・プランニング技能士という国家資格をお持ちだったので、ある程度は信頼できるかなと。
ただ、喋りはなんというか普通というか無難。
妻は辛口でした。
これまでの経験上、男性のFPさんは高いプライドを持っている方が多いです。その点そういった面倒さはありませんでした（笑）
ちなみに、FPさんはベルメゾンが提携している保険代理店から派遣される形でした。
良いところ・悪いところを書いていきますが、FPさんの評価になるので、ベルメゾンの保険相談の評価には直結しないと思います。
先ほど書いたように評判は悪いので、そういうレベルのFPさんしか契約していないのかもしれませんが…。
相談の流れ
まずは簡単に相談の流れを話されました。
最低でも2回は会って相談と報告をするとのことで、それ以降は保険の契約の有無で流動的かと。
本格的に購入となったらそうですが、その前に相談できるのがFPさんなのでは？とちょっとモヤモヤしつつ、FPさんの「住宅ローン借りたことない」の一言でより不安に…。
成功でも失敗でも、「相談したい内容の経験がある」方に相談したくありませんか？
将来設計シミュレーション作成の質疑応答
将来設計のためにいろいろ聞かれます。
今までの保険相談の経験から、相談前に準備しておいた方が話がスムーズだなと思えることを事前にまとめておきました。
- 家計簿（一年分）
- 夫婦の年収
- 夫婦の財産（貯金、株、投資信託etc.）
- 奨学金の残額
- 加入中の保険
うちはエクセルで家計簿をつけていたので、そちらで準備物はほぼまかなえました。
ほとんどモザイクで見づらいですが、どういう項目があるのか参考程度に見てください。毎月の収支がざっくりわかれば問題ありません。
家計簿アプリでまとめたものでも大丈夫だと思います。家計簿なら「マネーフォワード」がオススメです。僕も使っています。
この他に、「今後どうしていきたいか」という将来的な見通しも聞かれました。
- 年間の貯金額
- 奨学金が払い終わるまでの年数
- 将来の子どもの人数
- 子どもの小学〜大学は公立か私立か
- マイホーム購入は何歳？
- 何歳まで働く？
- 退職金はどれくらいもらえる？
ざっくり答えた部分も多くそれでも問題ないとのことですが、できるだけ具体的なイメージをしておくといいとのこと。
FPさんとの相談の結果、「35歳で5,000万の一軒家を35年ローンで購入」するシミュレーションとなりました。
FPさん「実家の家は売っちゃいましょう！」
相談の中で、実家の家はどうなるか？という話になりました。
この時点で、FPさんの信頼が地に落ちました。
初対面の人に、「実家売っちゃいましょう」なんて言われる筋合いはないわけですよ。「相続して、売るという選択肢もありますしー」って感じだったら良かったのですが。
こちらも大人なので「まぁそーですねー」と適当に流しておきました。
住宅購入時の両親・祖父母からの資金贈与は非課税になる
FPさんと話していて「これは勉強になった」と思ったこと。
日本では家族だろうと、人からお金や土地などを貰う際には贈与税がかかります。
しかし、住宅購入やリフォーム時に両親や祖父母からの贈与は非課税、つまり税金がかからないと教えて頂きました。
最大1310万円まで。消費税10％の物件の場合は最大3110万円まで非課税だそうです。
勉強にはなりましたが、我が家の援助は期待できないので残念ですが、もしかしたら両親の隠し預金1000万円があるかも・・・！
まとめ：評価は微妙なFPさんだった
最後の最後で評価が地に落ちたFPさん。
これがベルメゾンの保険が評判悪いということなのか……？と思い始めたところで第1回目は終了です。
次回の相談では今回話した内容を元にした将来シミュレーションが出てくるので、期待しておきます。
ちなみに、今回ベルメゾンの保険相談は「無料だから受けた」と書きましたが、FPさんの保険相談ってだいたい無料です。
無料相談するだけで商品券がもらえたり、FPさんを指名できたり様々なサービスがありますので、お金のことはなんでもFPさんに相談してみてください。
