子供が生まれるとお金のことが気になりますよね?

 

保険も必要、マイホームも欲しい、貯金もしなければ……。

 

そんな悩みを解決するのは『ファイナンシャルプランナー(以下FP)への相談です。

 

今回は、ベルメゾンの「ほけんはっけん」という無料の保険相談をした際の第2回になります(全2回)。

 

ベルメゾンほけんはっけんはこちら>>>公式HP

 

 

前回は担当FPさん微妙だな……と思ったところ。

 

果たして、2回目はどうだったのでしょうか。

 

総合的に、ベルメゾンの保険相談の利用価値があるかを判断していきます。

【1回目の相談はこちら】
>>>ベルメゾンのほけんはっけん(保険相談)で住宅購入相談をしてみた~その1~

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2回目の相談について

第1回で『マイホーム購入&教育資金の計画』を依頼しました。

 

1回目の内容は「我が家の現状のお金から、将来の展望をヒアリング」でした。

 

今回は、「ヒアリング内容を元にした、将来設計シミュレーションの拝見」でした。

 

早速FPさんの話を聞きます。

 

将来設計

まずは将来設計の試算から。

 

この年収なら将来の年収はこれくらい。

貯蓄がこれくらい増えます。

35歳で5,000万円の家をローンで購入。

子供2人はここで大学入学。

年金はこのくらいを65歳から受給。

 

リチャ
なるほどー60歳で6,000万の貯金ができるのか。

リチャ
最高の人生だな!よーしこのままがんばろー!

 

 

・・・なんて全てを鵜呑みにするほど僕の心は純粋ではありません(笑)

 

こういったうまくいく話には必ず穴があるはず。

 

で、いろいろ見つけました。

(収入部分)

  • 妻の年収が高めに設定
  • 学資保険や個人年金の受け取りがない

(支出部分)

  • 車の購入費・維持費がない
  • 家具家電の購入費(買い替え費用)がない
  • 家の修繕費がない
  • 学資保険の支払いがない

 

もらうお金もうガバガバな人生設計ですよこりゃ。他にも子供の習い事なども入っていなかったので別途見積もる必要があるかと思われます。

 

酷かったのは家具家電の購入費用。1回目の相談のときに、きちんと聞いたのですが、考慮されておらず。

 

リチャ
家具家電の購入費用はどうなりますか?

FPさん
あ、考慮されるので大丈夫ですよ~

 

この時点で僕はFPさんに少し不安の目を向けています。

 

車や修繕費は僕も確認しなかったので落ち度はあるけど、考慮してくれてもよかったんじゃないかなぁ。。。

 

 

こういった小さなものも、積み重なれば金額は大きくなるのでムシできません。

 

僕はこういう話が大好きです。

 

「ここまで突っ込まれるのは初めてでした」

 

とFPさんに言われました。

 

 

まぁシミュレーション自体は、「だいたいこんなもん」という認識が良いでしょう。

 

あまり信じ過ぎないことが重要です。僕の年収60歳手前で1,000万計算でしたからね。

 

こんなにもらえる企業がどれだけあるか。。。

 

さぁ、本番の住宅購入について!

さて!将来設計のシミュレーションも説明を聞きました。

 

では今回電話で伝えていたとおり「住宅購入」についての相談といきましょう!

 

 

FPさんが住宅購入について、話を切り出してくれました!

 

FPさん
他にご質問はございますか?

 

 

・・・ん?あれ?僕の聞き間違いかな?一回聞き返してみよう。

 

FPさん
他に何かご質問はございますか?

 

 

うん、聞き間違いじゃない!これこのまま終わるやつだ!

 

予想はしてたよ!予想はしてたけど、これはあまりにひどいよー

 

 

 

一応あったんですけどね……

 

FPさん
かなりの貯蓄(6,000万円)もできますので、ローンも問題ないですね。

 

 

俺が相談したいのはそういうこっちゃないんだよなぁ。。。そもそも6,000万の貯蓄も60歳での話じゃん!

 

家は今欲しいんだよー今!

 

 

僕はここでは折れません。

 

実はこういう事態を想定して、自分なりに質問事項を用意していたのです!

 

僕の質問とFPさんの返答をまとめました。

 

(中古)マンション購入
→売却
→一戸建て購入は現実的?
いるっちゃいる。
そこまで多くはない。
今丁度マンションの時価が上がっているので、そういうタイミングならアリ。
ローンの借換えは? 今かなり多い。
金利も安いのでどの銀行も貸したがっている。
ローンの繰上げ返済は
した方がいい?
した方が良い。
頭金は? あればあるだけもちろん良い。
遠方(地元)で家を
ローン購入することは可能か?
住宅ローン控除を受ける条件が住民票なので控除が受けられない。
借りること自体は可能だと思われる。

 

 

僕自身、住宅購入に関してほとんど知識のないので詳しい方からすれば当たり前のことが多いかもしれません。

 

結局この質問事項だけで住宅購入相談は終了。ぐぬぬ。。。

 

一応住宅ローンのことも聞けたのでまぁいいかな……一応ね。

 

ベルメゾンの保険相談の評価

今回は「住宅購入相談」かつ「保険は見直し済」と伝えていたからなのか、保険に関しては全くと言っていいほど薦められませんでした。

 

妻の保険として、『アクサ生命の変動保険』を一本だけ薦められただけでした。

 

一応理にかなった保険でしたし、しつこい勧誘もなくその辺りはGOOD。

 

 

でも変動保険は個人的には微妙。

 

保険を調べ尽くした僕的には「あーまた変動保険ね」って感じです。

 

この変動保険って契約が取れるとFPさんの取り分が大きいんです。

 

保険相談すると、かなりの確率で勧められるので笑えてきますよ。

 

 

変動保険は自分で投資できて面白いですが、毎月投資信託に入れておくほうが増えると僕は判断したので絶対に入りません。

 

もちろん変動保険は良いところもあるのでこれが合っている人も必ずいます。

 

保険は「良い保険に入る」のではなく、「自分に合った保険に入る」ことがベストであり、最大の家計節約だと考えます。

 

『自分に合った保険』を相談できるのがFPさんなのです。

 

【保険相談するならこちら】

>>>FPのチカラ
【参考記事】

>>>教育資金はどう貯める?我が家は学資保険と投資信託でリスクヘッジ

 

相談内容は無料相応

ヒアリング→将来設計シミュレーション→質疑応答

 

これがざっくりとした今回の相談内容で全2回でした。相談自体は無料なので相応といったところでしょうね。

 

正直なところ、タメになったかというと微妙です。

 

勧誘が少なかったのは良かったですが、提示された将来シミュレーションはすでになくなりました(笑)

 

 

相談するだけで商品券が貰える保険相談がある

保険相談するだけで、商品券が貰えるようなサービスもあります。

 

勧誘もある程度ありますが、5,000円や8,000円ほどの商品券が貰えることもあるので結構美味しいサービスですよ。

 

 

我が家は商品券が貰える保険相談で2万円ほど稼ぎました。しかも一緒に保険の見直しも完了し一石二鳥。

 

保険を見直したいと思っている方は一度こういった保険相談に申し込んでみるのもアリだと思います。

 

>>>保険ショップマンモス

>>>みんなの生命保険アドバイザー

 

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ベルメゾン保険相談まとめ

2回に渡ってベルメゾンの保険相談ほけんはっけんについてレポートをしてきました。

 

【1回目の記事】
>>>ベルメゾンのほけんはっけんで住宅購入相談をしてみた~その1~

 

「可もなく不可もなく。有用かといえば微妙。」

 

というのが率直な感想です。

 

ただし、この辺の評価というのはFPさんの評価になってしますので、ベルメゾンの保険相談の評価とは直結しないでしょう。

 

自分に合ったFPさんに当たるかどうかは運です。

 

まとめ
  • 将来設計シミュレーションは参考程度にしておく
  • しつこい勧誘はない
  • 細かな内容を聞きたい場合、自主性が必要

 

今後のたたき台にはなりますが、何度も相談をしたことある方には少し物足りないかもしれません。

 

既にベルメゾンの会員で保険相談を考えている方なら、利用する価値アリだと思います。

 

「お金を掛けずにしつこい勧誘もされずに保険の相談がしたい」という方にはちょうど良いですよ。

 

以上、「ベルメゾンの保険相談ほけんはっけんに相談してみた」でした。

 

 

ベルメゾンほけんはっけんはこちら>>>公式HP

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